Wertsachenlimit

Wertsachenlimit in der Hausratversicherung: Was bedeutet das?

Wenn es um den Schutz von persönlichen Gegenständen in den eigenen vier Wänden geht, denken viele Menschen sofort an eine Hausratversicherung. Diese Art der Versicherung sichert Ihr Eigentum gegen Risiken wie Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasserschäden oder Vandalismus ab. Doch gerade wenn es um besonders wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Antiquitäten oder Kunstwerke geht, gibt es einen speziellen Begriff, den jeder Versicherungsnehmer kennen sollte: das Wertsachenlimit. Doch was genau bedeutet das, und warum ist es so wichtig? In diesem Artikel erklären wir Ihnen, was es mit dem Wertsachenlimit auf sich hat, und worauf Sie bei Ihrer Hausratversicherung achten sollten.

Was ist das Wertsachenlimit?

Das Wertsachenlimit beschreibt die maximale Entschädigungssumme, die eine Hausratversicherung für wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Uhren, Münzen, Pelze, Kunstwerke oder auch Bargeld leistet. Dies bedeutet, dass selbst wenn der gesamte Wert Ihrer Wertsachen höher ist, die Versicherung im Schadensfall nur bis zu einer festgelegten Obergrenze zahlt. In vielen Standard-Hausratversicherungen beträgt dieses Limit oft etwa 20 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme. Wenn Sie also eine Versicherungssumme von 50.000 Euro vereinbart haben, liegt das Wertsachenlimit bei 10.000 Euro.

Warum ist das wichtig? Viele Versicherungsnehmer sind sich nicht bewusst, dass ihre teuren Uhren oder der Familienschmuck unter dieses Limit fallen. Im Ernstfall, etwa bei einem Einbruch, deckt die Versicherung dann möglicherweise nicht den gesamten Schaden ab. Das Wertsachenlimit dient der Versicherung als Absicherung, um das Risiko hoher Schadenszahlungen zu begrenzen.

Welche Wertsachen fallen unter das Limit?

Nicht alle Gegenstände in Ihrem Haushalt gelten als Wertsachen im Sinne der Hausratversicherung. Es gibt eine klare Definition, welche Gegenstände unter das Wertsachenlimit fallen. Zu den typischen Wertsachen, die durch diese Regelung begrenzt werden, gehören:

• Schmuck und Edelmetalle: Darunter fallen beispielsweise Ringe, Halsketten, Goldbarren oder Edelsteinanhänger. Diese Gegenstände sind besonders begehrt bei Einbrechern und daher hoch versichert.
• Bargeld und Wertpapiere: Dazu zählen auch Sparbücher und Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen. Bargeld hat in der Regel ein besonders niedriges Limit, oft nur wenige Tausend Euro.
• Kunstwerke und Antiquitäten: Gemälde, Skulpturen oder antike Möbelstücke fallen ebenfalls unter das Wertsachenlimit, da sie einen hohen Marktwert haben können.
• Pelze und besondere Sammlungen: Auch wertvolle Kleidungsstücke oder spezielle Sammlungen wie Briefmarken oder Münzen sind begrenzt.

Warum gibt es ein Wertsachenlimit?

Versicherungsunternehmen setzen ein Wertsachenlimit, um sich vor hohen Schadensforderungen zu schützen. Da besonders wertvolle Gegenstände ein höheres Risiko darstellen, insbesondere bei Diebstahl, wird die Entschädigungssumme bewusst begrenzt. Diese Regelung dient dazu, die Prämien für die Hausratversicherung insgesamt erschwinglich zu halten. Ohne ein solches Limit müssten alle Versicherungsnehmer, auch diejenigen ohne teure Wertsachen, deutlich höhere Beiträge zahlen.

Das Wertsachenlimit hat zudem den Zweck, Versicherungsnehmer dazu anzuregen, besonders wertvolle Gegenstände sicher aufzubewahren, beispielsweise in einem Tresor. Wenn Ihre Wertsachen gut gesichert sind, verringert sich das Risiko eines Verlustes erheblich.

Wie können Sie das Wertsachenlimit erhöhen?

Wenn Sie hochwertige Wertsachen besitzen, die über das standardmäßige Wertsachenlimit hinausgehen, besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz anzupassen. Hierfür gibt es verschiedene Optionen:

• Erhöhung der Versicherungssumme: Einige Versicherer bieten die Möglichkeit, das Wertsachenlimit gegen einen Aufpreis zu erhöhen. So können Sie beispielsweise das Limit von 20 Prozent auf 30 Prozent der Gesamtversicherungssumme anheben.
• Zusatzversicherung: Eine andere Möglichkeit ist der Abschluss einer speziellen Wertsachenversicherung. Diese Versicherung bietet einen umfassenderen Schutz für besonders wertvolle Gegenstände und geht über die Deckung der Hausratversicherung hinaus.
• Tresorpflicht: Einige Versicherer fordern bei hohen Versicherungssummen, dass Wertsachen in einem zertifizierten Tresor aufbewahrt werden müssen. Der Einsatz eines Tresors kann die Prämie senken oder eine Erhöhung des Wertsachenlimits ermöglichen.

Tipps zur optimalen Absicherung Ihrer Wertsachen

Damit Sie im Schadensfall nicht auf den Kosten sitzen bleiben, sollten Sie folgende Punkte beachten:

1. Bestandsaufnahme: Erstellen Sie eine Liste aller wertvollen Gegenstände in Ihrem Haushalt und bewahren Sie Kaufbelege, Zertifikate oder Fotos auf. Diese Nachweise sind im Schadensfall wichtig, um den Wert Ihrer Wertsachen belegen zu können.
2. Tresor verwenden: Wenn Sie teure Schmuckstücke oder Bargeld besitzen, sollten Sie diese in einem sicheren Tresor aufbewahren. Achten Sie darauf, dass der Tresor von Ihrer Versicherung anerkannt ist.
3. Versicherung regelmäßig prüfen: Überprüfen Sie Ihre Hausratversicherung regelmäßig, insbesondere wenn Sie neue Wertsachen anschaffen. Möglicherweise ist eine Anpassung des Versicherungsschutzes erforderlich.
4. Individuelle Beratung in Anspruch nehmen: Lassen Sie sich von Ihrem Versicherungsberater beraten, um sicherzustellen, dass Ihre Wertsachen ausreichend abgesichert sind.

Fazit

Das Wertsachenlimit ist ein wichtiger, aber oft übersehener Aspekt der Hausratversicherung. Es legt fest, wie viel die Versicherung im Schadensfall maximal für wertvolle Gegenstände zahlt. Für Versicherungsnehmer mit teuren Besitztümern kann das Wertsachenlimit schnell zum Problem werden, wenn der Schaden den festgelegten Betrag übersteigt. Eine gründliche Bestandsaufnahme und eine entsprechende Anpassung des Versicherungsschutzes können helfen, böse Überraschungen zu vermeiden. Achten Sie daher darauf, Ihre Police regelmäßig zu überprüfen und sich bei Bedarf beraten zu lassen. ​